Erik Laakso | På Uppstuds » Prispress på förvaltningsavgifter

Prispress på förvaltningsavgifter

Posted by erik.laakso in Politik (Sunday September 16, 2007 at 12:47 pm)


Insikten om att förvaltningsavgifternas storlek påverkar framtida utfall av sparande får ökad betydelse. En viktig orsak till prispressen är LO-fackens medverkan på fondsparandesidan genom LO-Folksams fondförsäkring inom avtalspensionsområdet. Dessutom ges alla medlemmar i facket möjligheten att teckna en medlemspension där grundpaketet har så låga avgifter som 0,4% genom Folksam. När jag är ute och gör försäkringsgenomgångar har jag under det halvår jag arbetat sett hur allt fler fondförvaltare sänkt sina avgifter på just långsiktigt pensionssparande. Senast såg jag att Swedbank nu är nere på 0,4% i förvaltningsavgift på sin fond “Aktiefond Pension”. Det är bra för spararna att även bankerna ser över sina avgifter. Med ett sparande på 10000 om året i 30 år, kan utfallet skilja så mycket som 200000 på grund av avgifterna med avgiftsskillnaden mellan 0,4% & 1,2%. Därför är det oerhört viktigt att se till att man inte betalar för dyrt för samma produkt. Ingen skulle väl betala 3 gånger så mycket för exakt samma bil, men för fondsparande gör oerhört många just det. Att hålla koll på sin framtida pension kan vara lite småkrångligt och för väldigt många så känns det både onödigt och ointressant. Det gör att det pensionssystem vi nu har kan leda till en obehaglig överraskning för väldigt många.	Därför känns det fackliga engagemanget för sina medlemmar väldigt sympatiskt. Genom att visa hur enkelt det faktiskt är att förbättra sitt utfall via kloka val gör man stor medlemsnytta. Det behövs mer av den sortens initiativ, exempelvis borde fler studieförbund ha studiecirklar i fondsparande, aktiesparande och pensionssystemets funktioner. Allt fler väljer också att spara, både till pension och som målsparande, i kapitalförsäkringar. Personligen tycker jag det är den överlägset bästa sparformen. Genom att ha tillgång till pengarna även under spartiden och möjligheterna att flytta pengar både till högre och lägre risk utan krångel och fördyringar så får man ett flexibelt sparande. Dessutom fördelen att ha nettopengar på det som finns i sparpåsen, istället för att få kapitalvinstskatteöverraskningar året efter uttag, är oslagbart för många sparare. Ytterligare är det en stor fördel att man kan rikta förmånstagandet mycket friare än vid pensionssparande. Alla som sparar långsiktigt till sina barn borde välja kapitalförsäkring i eget namn för att barnen ska slippa skattesmällar och för att man som förälder får mycket bättre kontroll över när barnen får ta ut pengarna. Kapitalförsäkringar har tidigare varit en ganska dyr sparform som lämpat sig bäst för de som sparar stora summor, men idag finns det fler och fler bolag som erbjuder förhållandevis billiga försäkringar med låga fondavgifter. Folksams kapitalförsäkring heter “Kapitalspar” och har totalkostnader från 1.2% med både försäkrings- och fondavgifterna (i grundpaketsutförande), det är ofta billigare än bankernas vanliga fondsparanden.

Insikten om att förvaltningsavgifternas storlek påverkar framtida utfall av sparande får ökad betydelse. En viktig orsak till prispressen är LO-fackens medverkan på fondsparandesidan genom LO-Folksams fondförsäkring inom avtalspensionsområdet. Dessutom ges alla medlemmar i facket möjligheten att teckna en medlemspension där grundpaketet har så låga avgifter som 0,4% genom Folksam.

När jag är ute och gör försäkringsgenomgångar har jag under det halvår jag arbetat sett hur allt fler fondförvaltare sänkt sina avgifter på just långsiktigt pensionssparande. Senast såg jag att Swedbank nu är nere på 0,4% i förvaltningsavgift på sin fond “Aktiefond Pension”. Det är bra för spararna att även bankerna ser över sina avgifter.

Med ett sparande på 10000 om året i 30 år, kan utfallet skilja så mycket som 200000 på grund av avgifterna med avgiftsskillnaden mellan 0,4% & 1,2%. Därför är det oerhört viktigt att se till att man inte betalar för dyrt för samma produkt. Ingen skulle väl betala 3 gånger så mycket för exakt samma bil, men för fondsparande gör oerhört många just det.

Att hålla koll på sin framtida pension kan vara lite småkrångligt och för väldigt många så känns det både onödigt och ointressant. Det gör att det pensionssystem vi nu har kan leda till en obehaglig överraskning för väldigt många.

Därför känns det fackliga engagemanget för sina medlemmar väldigt sympatiskt. Genom att visa hur enkelt det faktiskt är att förbättra sitt utfall via kloka val gör man stor medlemsnytta. Det behövs mer av den sortens initiativ, exempelvis borde fler studieförbund ha studiecirklar i fondsparande, aktiesparande och pensionssystemets funktioner.

Allt fler väljer också att spara, både till pension och som målsparande, i kapitalförsäkringar. Personligen tycker jag det är den överlägset bästa sparformen. Genom att ha tillgång till pengarna även under spartiden och möjligheterna att flytta pengar både till högre och lägre risk utan krångel och fördyringar så får man ett flexibelt sparande. Dessutom fördelen att ha nettopengar på det som finns i sparpåsen, istället för att få kapitalvinstskatteöverraskningar året efter uttag, är oslagbart för många sparare. Ytterligare är det en stor fördel att man kan rikta förmånstagandet mycket friare än vid pensionssparande. Alla som sparar långsiktigt till sina barn borde välja kapitalförsäkring i eget namn för att barnen ska slippa skattesmällar och för att man som förälder får mycket bättre kontroll över när barnen får ta ut pengarna. Kapitalförsäkringar har tidigare varit en ganska dyr sparform som lämpat sig bäst för de som sparar stora summor, men idag finns det fler och fler bolag som erbjuder förhållandevis billiga försäkringar med låga fondavgifter. Folksams kapitalförsäkring heter “Kapitalspar” och har totalkostnader från 1.2% med både försäkrings- och fondavgifterna (i grundpaketsutförande), det är ofta billigare än bankernas vanliga fondsparanden.

	Under strecket Jag tror det är viktigt att skolorna omgående börjar lära ut hur man sparar i fonder, hur man gör goda val och vad som är viktigt för den framtida pensionen. Det pensionssystem vi nu har ställer högre krav på den enskilde individen och samhället har därför ett ansvar för att lära skolbarnen hur olika sparformer fungerar och hur viktigt det är att göra sig insatt i förvaltandets konst. Utan kunskaper hamnar man nämligen på efterkälken redan från början och det går att dra slutsatsen att det skiljer stort mellan inkomstgrupper vilka som riskerar att drabbas negativt av det nya systemet. Jag har ingen intention att skriva opartiskt om vilken fondförvaltare som är bäst, mitt intressefokus ligger naturligtvis i det jag har mest kunskap om, min arbetsgivares produkter. Den som läser ovanstående text bör vara medveten om det.

Under strecket
Jag tror det är viktigt att skolorna omgående börjar lära ut hur man sparar i fonder, hur man gör goda val och vad som är viktigt för den framtida pensionen. Det pensionssystem vi nu har ställer högre krav på den enskilde individen och samhället har därför ett ansvar för att lära skolbarnen hur olika sparformer fungerar och hur viktigt det är att göra sig insatt i förvaltandets konst. Utan kunskaper hamnar man nämligen på efterkälken redan från början och det går att dra slutsatsen att det skiljer stort mellan inkomstgrupper vilka som riskerar att drabbas negativt av det nya systemet.

Jag har ingen intention att skriva opartiskt om vilken fondförvaltare som är bäst, mitt intressefokus ligger naturligtvis i det jag har mest kunskap om, min arbetsgivares produkter. Den som läser ovanstående text bör vara medveten om det.

Den här och andra intressanta bloggar om: politik, pension, sparande, försäkringar, folksam

3 comments for Prispress på förvaltningsavgifter

Syns kommentarerna här?

Comment by Intressant — September 16, 2007 @ 8:05 pm
Jodå

Comment by erik.laakso — September 16, 2007 @ 8:24 pm
Din understreckarpoäng är fantastiskt viktig. Att skolornas hemkunskap lägger större vikt vid att man kan reda såser på två eller tre sätt än hur man sköter sin ekonomi är dåligt för samhällsekonomin och - än viktigare - riktigt dåligt för klassutjämnande strävanden.

Comment by Per — September 17, 2007 @ 5:26 pm

Sorry, the comment form is closed at this time.

M	T	W	T	F	S	S
« Oct
					1	2
3	4	5	6	7	8	9
10	11	12	13	14	15	16
17	18	19	20	21	22	23
24	25	26	27	28	29	30

Erik Laakso | På Uppstuds

Politik, samhällskritik och analys

Prispress på förvaltningsavgifter

3 comments for Prispress på förvaltningsavgifter

Blogroll

Media

Nyttigheter

Samlingsbloggar

A-bloggar